家賃保証会社審査が厳しいランキング！落ちた時は独立系保証会社での物件審査が最終手段？

2026年2月3日2026年2月13日

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賃貸物件を借りる時に避けて通れないのが、保証会社の入居審査です。

でも、保証会社によって審査の厳しさは全く違うことをご存知でしょうか。

中でも信販系と呼ばれる保証会社は、過去のクレジットカード履歴まで細かくチェックするため、一度でも支払いを延滞したことがある人は高確率で審査に落ちてしまいます。

この記事では、審査が厳しい保証会社のランキングTOP10を詳しく解説します。

さらに、どんな人が審査に落ちやすいのか、落ちた時の対処法、そして審査を通過しやすくするための具体的な戦略までまとめました。

これから賃貸契約を控えている方、過去に審査で苦労した経験がある方は、ぜひ最後までお読みください。

保証会社審査の厳しさを知る前に押さえておきたい基礎知識

賃貸契約をスムーズに進めるには、まず保証会社の仕組みと審査の基本を理解しておくことが大切です。

近年は約8割の賃貸物件で保証会社の利用が入居条件になっており、審査を避けることはほぼできません。

賃貸契約で保証会社が必要になる理由

保証会社とは、入居者が家賃を滞納した時に大家さんへ代わりに支払いをしてくれる会社のことです。

昔は親族に連帯保証人を頼むのが一般的でしたが、高齢化や核家族化が進んだことで、保証人を立てられない人が増えました。

そのため、大家さんや管理会社は家賃未回収のリスクを避けるために、保証会社の利用を義務づけるようになったのです。

保証会社を利用すれば連帯保証人が不要になるケースも多く、入居者にとってもメリットがあります。

ただし、保証会社を使うには必ず審査を通過しなければなりません。

保証会社の審査で見られるポイント

保証会社の審査で最も重視されるのは、家賃を継続して支払える能力があるかどうかという点です。

具体的には、以下のような項目がチェックされます。

収入と家賃のバランス(一般的に家賃は月収の3分の1以下が目安)
勤務先と勤続年数
過去の家賃滞納歴
クレジットカードやローンの支払い履歴
緊急連絡先や連帯保証人の有無
反社会的勢力に該当しないか

審査に必要な書類としては、身分証明書、収入証明書(源泉徴収票や給与明細など)、在籍証明書などが求められます。

会社員の場合は比較的審査に通りやすいですが、フリーランスやアルバイト、無職の方は収入の安定性を疑われやすく、審査が厳しくなる傾向があります。

信販系・信用系・独立系の3つのタイプと難易度の違い

保証会社は審査の厳しさによって、大きく3つのタイプに分類されます。

分類	審査難易度	特徴	代表的な会社
信販系	最も厳しい	CICやJICCの信用情報をチェックする	オリコフォレントインシュア、アプラス、エポス
信用系(LICC系)	中程度	加盟会社間で家賃滞納歴を共有	全保連、日本セーフティー、Casa
独立系	比較的緩い	独自の審査基準で判断	フォーシーズ、ナップ、ジェイリース

最も審査が厳しいのは信販系で、クレジットカード会社が運営しています。

過去にカードの支払いを延滞した経験があると、ほぼ確実に審査に落ちてしまいます。

信用系は、LICC(全国賃貸保証業協会)などに加盟している保証会社で、加盟会社間で滞納情報を共有しているのが特徴です。

信用情報までは見られないケースが多いですが、過去にLICC加盟会社で家賃トラブルを起こしていると審査に影響します。

独立系は他社と情報を共有せず、独自の基準で審査するため、最も通過しやすいとされています。

ただし、保証料が他よりも高めに設定されていることが多い点には注意が必要です。

審査が厳しい保証会社ランキングTOP10を一挙公開

ここからは、実際に審査が厳しいとされる保証会社を、難易度順にランキング形式で紹介していきます。

特に上位5社は信販系に分類されており、過去の信用情報に少しでも傷があると審査通過が困難です。

1位オリコフォレントインシュア|業界最高峰の審査難易度

オリコフォレントインシュアは、数ある保証会社の中でも最も審査が厳しいとされています。

大手クレジットカード会社オリエントコーポレーション(オリコ)のグループ会社で、信販系の中でもトップクラスの難易度を誇ります。

以前はリクルートフォレントインシュアという名称でしたが、2017年にオリコの完全子会社となり、現在の名称に変わりました。

審査では、CICやJICCといった信用情報機関のデータを徹底的にチェックします。

クレジットカードの支払い遅延
携帯電話料金(本体代の分割払い含む)の滞納
奨学金の未納
住宅ローンや自動車ローンの延滞
自己破産や債務整理の履歴
消費者金融からの借り入れ

これらのいずれかに該当する場合、ほぼ確実に審査に落ちると考えてください。

また、オリコは過去にLICC(全国賃貸保証業協会)にも加盟していたため、家賃滞納歴もチェック対象となります。

都心部の分譲マンションや大手ハウスメーカー系の物件でよく利用されているため、高級物件を狙う場合は特に注意が必要です。

2位アプラス|大手管理物件で頻出の厳しめ保証会社

アプラスは、オリコに次いで審査が厳しい信販系保証会社です。

SBI新生銀行グループが運営しており、決済代行会社としても国内トップ3に入る大手企業です。

特に積水ハウス(シャーメゾン)やホームメイトの管理物件で頻繁に利用されています。

アプラスの審査も、CICの信用情報を厳格にチェックします。

さらに、アプラス独自の審査方法として、申込書と契約書の筆跡照合を行うという特徴があります。

不動産会社が代筆した場合、後からトラブルになる可能性もあるため、必ず本人が記入するようにしましょう。

また、アプラスは提携業者6社と情報を共有しているため、過去にこれらの業者で滞納歴がある場合も審査に影響します。

収入面では、家賃の3倍以上の月収があることが一つの目安とされています。

アルバイトやフリーランスの場合は、連帯保証人をつけることで審査通過率を上げることができます。

3位エポス(ROOM iD)|エポスカード保有者でも油断は禁物

エポスは、エポスカードを運営するクレジット会社の保証サービスです。

家賃保証サービスはROOM iDという名称で提供されており、全国の多くの管理会社が採用しています。

東急住宅リース、TFDエステート、住友林業、エイブルなどの大手不動産会社の管理物件で頻繁に利用されています。

エポスカードを既に保有している人は、カード審査を通過している実績があるため、利用状況に問題がなければ審査に通りやすいと言われています。

しかし、カードの支払いに遅延がある場合や、他社で金融トラブルを起こしている場合は当然審査に落ちます。

審査で不利になるケース	影響度
エポスカードの支払い遅延	非常に高い
他社クレジットカードの滞納	高い
携帯料金の未納	高い
過去の契約違反による強制退去	中~高

エポスは利用できる物件が非常に多いため、ここで審査に落ちてしまうと物件選びの幅が大きく狭まってしまいます。

もし不安がある場合は、事前に不動産会社に相談し、エポス以外の保証会社を使える物件を紹介してもらいましょう。

4位 SBIギャランティ|高額物件でよく使われる信販系

SBIギャランティは、SBIグループ傘下の信販系保証会社です。

オリコやアプラスと比べると若干緩めとされていますが、保証会社全体で見れば十分に厳しい部類に入ります。

都心部の高額賃貸物件でよく利用されており、審査ではCICの信用情報がチェックされます。

クレジットカードやキャッシングの延滞経験がある場合、審査通過は困難です。

ただし、収入が安定していて信用情報に全く問題がない人であれば、比較的スムーズに通過できるとも言われています。

5位全保連|信販系とLICC加盟の二重審査

全保連は、もともと信用系の保証会社でしたが、2022年にJICC(日本信用情報機構)へ加盟したことで信販系になりました。

LICC(全国賃貸保証業協会)にも加盟しているため、信用情報と家賃滞納歴の両方がチェックされる二重審査が特徴です。

信用情報に傷がなくても、過去にLICC加盟会社で家賃トラブルを起こしていると審査に落ちる可能性があります。

逆に言えば、信用情報も滞納歴もクリーンな人であれば、通過できる可能性は十分にあります。

6位から10位までの保証会社と特徴まとめ

ここからは、6位から10位までの保証会社をまとめて紹介します。

6位クレディセゾン|セゾンカードを運営する信販系で、審査では信用情報を重視
7位ジャックス|クレジットカード審査のノウハウを持つ信販系、過去の金融トラブルに厳しい
8位あんしん保証|ライフカードやイオンクレジットと提携、CICの信用情報をチェック
9位エルズサポート|LICCとCGOの両方に加盟、家賃滞納歴があると通過困難
10位ジェイリース|信用系に分類されるが、比較的柔軟な審査基準を持つ

いずれも信販系または信用系に分類される保証会社で、審査では過去の支払い履歴が重要視されます。

10位までに入っている保証会社は、独立系と比べると明らかに審査が厳しいため、信用情報に不安がある方は避けた方が無難です。

信販系保証会社の審査が厳しい理由を徹底解説

なぜ信販系の保証会社は、こんなにも審査が厳しいのでしょうか。

その理由は、クレジットカード会社としてのノウハウと、信用情報機関との連携にあります。

CICやJICCの個人信用情報を細かくチェックする仕組み

信販系保証会社は、CIC(シー・アイ・シー)やJICC(日本信用情報機構)といった信用情報機関に加盟しています。

これらの機関には、クレジットカードやローンの利用履歴、支払い状況、延滞の有無などが詳細に記録されています。

審査の際には、入居希望者の信用情報を照会し、過去の金融トラブルがないかを徹底的に調べるのです。

信用情報機関	主な記録内容	加盟している保証会社
CIC	クレジットカード、ローン、携帯料金の分割払いなど	オリコ、アプラス、エポス、SBIギャランティなど
JICC	消費者金融、銀行ローン、信販会社の利用履歴	全保連、一部の信用系保証会社

独立系の保証会社はこうした信用情報機関に加盟していないため、過去の金融トラブルがあっても審査に影響しません。

しかし、信販系はクレジットカード審査と同じレベルの厳格な基準で判断するため、わずかな傷でも審査に落ちてしまうのです。

クレジットカードや携帯料金の延滞が与える影響

信販系の審査で最も重視されるのが、過去の支払い延滞履歴です。

特に以下のような延滞は、審査に大きな悪影響を与えます。

クレジットカードの支払いを2ヶ月以上延滞した場合、ほぼ確実に信用情報に傷がつきます。

また、意外と見落とされがちなのが、携帯電話料金の未納です。

最近はスマートフォン本体を分割払いで購入するのが一般的ですが、これも実質的なローン契約です。

携帯料金を滞納すると、本体代の分割払いも延滞扱いになり、信用情報に記録されてしまいます。

その他、公共料金の滞納、奨学金の返済遅れ、国民健康保険料の未納なども、場合によっては審査に影響することがあります。

信販系の保証会社を利用する可能性がある場合は、日頃からあらゆる支払いを期日通りに済ませる習慣をつけることが大切です。

自己破産や債務整理の履歴は何年残るのか

自己破産や債務整理といった金融事故の履歴は、信用情報機関に長期間記録されます。

一般的に、事故情報が消えるまでの期間は以下の通りです。

自己破産の場合、手続き完了から5年~10年
個人再生の場合、手続き完了から5年~10年
任意整理の場合、完済から5年程度
クレジットカードの延滞の場合、延滞解消から5年程度

重要なのは、延滞や自己破産が始まった時点ではなく、事由が解決した時点から記録期間がスタートするということです。

例えば、クレジットカードを3ヶ月延滞した場合、延滞を解消してから5年間は記録が残り続けます。

この期間中は、信販系保証会社の審査に通過するのはほぼ不可能です。

もし自分の信用情報に不安がある場合は、事前にCICやJICCに情報開示を申し込んで確認することができます。

手数料は500円~1,000円程度で、スマートフォンからでも簡単に申し込めます。

審査に落ちやすい人の特徴と共通点

保証会社の審査に落ちてしまう人には、いくつかの共通した特徴があります。

自分が当てはまっていないか、事前にチェックしておきましょう。

過去の金融トラブルがある人は要注意

最も審査に落ちやすいのは、過去に金融トラブルを起こしている人です。

信販系の審査では、信用情報に以下のような記録があると、ほぼ確実に落とされます。

金融トラブルの種類	審査への影響	記録が残る期間
クレジットカードの2ヶ月以上の延滞	非常に大きい	延滞解消から5年
携帯料金(本体分割含む)の未納	大きい	延滞解消から5年
自己破産	非常に大きい	手続き完了から5~10年
債務整理(任意整理・個人再生)	非常に大きい	完済から5~10年
消費者金融からの多重債務	大きい	完済から5年

これらに該当する場合、信販系や信用系の保証会社は避け、独立系の保証会社を利用している物件を探すのが現実的です。

また、LICC系の保証会社で過去に家賃を滞納したことがある人も、同じLICC系では審査に落ちやすくなります。

収入が不安定な職業や無職の場合のリスク

保証会社は、家賃を継続して支払える能力があるかを重視します。

そのため、収入が不安定な職業の人は審査で不利になる傾向があります。

審査に通りにくい職業としては、以下のようなものが挙げられます。

フリーランス(個人事業主)
アルバイト・パート
夜職(水商売、キャバクラ、ホストなど)
芸能関係
日雇い労働者
無職
生活保護受給者

ただし、これらの職業だからといって絶対に審査に通らないわけではありません。

フリーランスの場合は、確定申告書や預金通帳のコピーで安定収入を証明できれば、審査に通る可能性は十分にあります。

アルバイトの場合は、連帯保証人をつけることで審査通過率を大きく上げることができます。

無職や生活保護の場合は、信販系や信用系では厳しいですが、独立系の保証会社なら審査に通る可能性があります。

家賃と収入のバランスが審査基準を満たさないケース

どんなに収入が安定していても、家賃と収入のバランスが悪いと審査に落ちます。

一般的に、家賃は月収の3分の1以下が目安とされています。

例えば、月収が30万円の場合、家賃10万円までの物件なら問題ありませんが、家賃15万円の物件を希望すると審査に落ちる可能性が高くなります。

保証会社ごとの収入基準の目安は以下の通りです。

信販系|家賃の3倍以上の月収が必要
信用系|家賃の2.5~3倍程度の月収
独立系|家賃の2倍程度でも審査に通る場合がある

もし希望する物件の家賃が収入に対して高すぎる場合は、連帯保証人をつけるか、より安い物件を検討する必要があります。

また、預金残高が家賃の24ヶ月分以上ある場合は、それを証明することで審査に通る可能性が上がります。

保証会社の審査に落ちた時の対処法と再挑戦のコツ

もし保証会社の審査に落ちてしまっても、諦める必要はありません。

いくつかの対処法を知っておけば、別の方法で契約できる可能性があります。

審査が緩い独立系保証会社を利用する物件を探す

信販系の審査に落ちた場合、最も確実な方法は独立系保証会社を利用している物件を探すことです。

独立系保証会社は、他社の情報や信用情報に依存せず、独自の審査基準で判断します。

そのため、過去に金融トラブルがあっても審査に通る可能性が高いのです。

審査が緩いとされる独立系保証会社には、以下のようなものがあります。

保証会社名	特徴	審査通過率
フォーシーズ	審査通過率98%以上、無職でも通る可能性あり	非常に高い
日本セーフティー	取り扱い管理会社が多く、保証料も相場並み	高い
Casa(カーサ)	過去にCasaでの滞納歴がなければほぼ通る	高い
ナップ	中小規模だが柔軟な審査が特徴	高い

ただし、物件によって利用できる保証会社は決まっており、入居者が自由に選ぶことはできません。

そのため、審査に不安がある場合は、最初から独立系保証会社を使っている物件を紹介してもらうことが重要です。

連帯保証人をつけて審査通過率を上げる方法

連帯保証人をつけることで、審査の通過率を大きく上げることができます。

連帯保証人とは、入居者が家賃を支払えなくなった時に代わりに支払う義務を負う人のことです。

保証会社から見れば、支払いリスクが大幅に下がるため、審査基準が緩くなるのです。

連帯保証人として認められやすいのは、以下のような人です。

両親や兄弟姉妹などの親族
安定した収入がある(正社員など)
年齢が65歳以下
日本国籍を持っている
賃貸物件から2時間以内に住んでいる(推奨)

特に、親が現役の会社員であれば、非常に強力な保証人となります。

ただし、連帯保証人も審査の対象となるため、保証人自身に金融トラブルがあると効果が薄れてしまいます。

また、最近は保証会社を利用すれば連帯保証人が不要という物件も増えていますが、審査に不安がある場合は自主的につけることを検討しましょう。

代理契約や預金残高の提示で信用を補う手段

どうしても自分名義で審査に通らない場合は、代理契約を検討する方法もあります。

代理契約とは、入居するのは自分だが、契約者は別の人(親族など)にするという形式です。

この場合、審査の対象も契約者に変わるため、契約者が安定した収入と良好な信用情報を持っていれば審査に通りやすくなります。

ただし、代理契約には大家さんの許可が必要で、すべての物件で認められているわけではありません。

事前に不動産会社に相談し、代理契約が可能かどうか確認しておく必要があります。

もう一つの方法は、預金残高を提示することです。

家賃の24ヶ月分以上の貯金があることを証明できれば、収入が不安定でも審査に通る可能性が高まります。

預金通帳のコピーや残高証明書を提出することで、支払い能力を客観的に示すことができます。

一度審査に落ちた後の二次審査の流れと注意点

多くの管理会社では、一次審査で落ちた場合でも二次審査に進むことができます。

通常、一次審査は最も厳しい保証会社(信販系など)で行われ、落ちた場合は自動的に審査が緩い保証会社(信用系や独立系)に回されます。

二次審査に進む際は、管理会社から確認の連絡が入るのが一般的です。

このとき、なぜ一次審査に落ちたのかを分析し、二次審査では連帯保証人をつけるなどの対策を取ることが重要です。

ただし、二次審査でも落ちてしまうと、その物件での契約は難しくなります。

また、一度審査に落ちた記録は保証会社に残るため、むやみに何度も審査を受けると、今後の審査にも悪影響を及ぼす可能性があります。

審査に不安がある場合は、最初から慎重に物件を選び、審査に詳しい不動産会社に相談することが大切です。

審査に通りやすくするための事前準備と戦略

審査に落ちるリスクを最小限に抑えるには、事前の準備と戦略が欠かせません。

ここでは、審査を有利に進めるための具体的な方法を紹介します。

信用情報を事前に開示して自分の状況を把握する

審査に不安がある場合は、まず自分の信用情報を確認することから始めましょう。

CICやJICCに情報開示を申し込めば、自分の信用情報に何が記録されているかを確認できます。

開示方法は以下の通りです。

CIC|スマートフォン、パソコン、郵送、窓口で開示可能、手数料1,000円
JICC|スマートフォン、郵送、窓口で開示可能、手数料500円~1,000円

信用情報を確認することで、自分がどの程度審査に通りやすいかを把握できます。

もし延滞記録などが残っている場合は、信販系を避けて独立系の保証会社を最初から狙うべきです。

逆に、信用情報に全く問題がないことが確認できれば、自信を持って審査に臨むことができます。

また、もし誤った情報が記録されている場合は、信用情報機関に訂正を申し立てることも可能です。

審査に詳しい不動産会社に相談するメリット

物件探しをする際は、SUUMOやHOME’Sなどのサイトから直接申し込むのではなく、審査に詳しい不動産会社に相談するのがおすすめです。

不動産会社しかアクセスできないREINS(レインズ)という物件サイトでは、どの保証会社を利用するかが事前に確認できます。

そのため、審査に強い不動産会社なら、あなたの状況に合わせて通過しやすい物件を提案してくれるのです。

審査に詳しい不動産会社を選ぶメリットは以下の通りです。

メリット	具体的な内容
保証会社を事前に確認できる	審査前にどの保証会社を使うかが分かる
審査に通りやすい物件を紹介してもらえる	独立系保証会社を使う物件を優先的に案内
審査対策のアドバイスをもらえる	連帯保証人の必要性など、具体的な対策を提案
管理会社との交渉をしてもらえる	保証会社の変更や代理契約の相談など

特に、過去に滞納歴や金融トラブルがある場合は、包み隠さず不動産会社に伝えることが審査通過への近道です。

話しづらい内容もあるかもしれませんが、正直に相談することで、最適な物件を提案してもらえます。